新青安 3.0 已於 2026 年 8 月 1 日上路 ，一般家庭最高優惠額度維持 1,000 萬元，新婚與育兒家庭則分別提高至 1,200 萬元及 1,500 萬元。 不過符合政策資格不等於銀行一定核貸。 政策規定只是申請的門檻，後續銀行會依收入、信用、負債與房屋鑑價，決定實際額度、 成數 、年限及寬限期 。
新青安 3.0 是什麼
新青安 3.0 正式名稱為「青年安心成家購屋優惠貸款 3.0」。
- 申辦期間：自 2026 年 8 月 1 日起至 2029 年 7 月 31 日，最晚撥款期限為 2029 年 10 月 31 日。
- 計息方式：改為一段式機動利率，搭配「3 + 3」利息補貼退場機制。前 3 年提供完整補貼，後續 3 年每年減少 0.125 個百分點（半碼），至第 7 年回復原始貸款利率。
相較青安 2.0，新制新增年齡、所得與房價限制，並提高婚育家庭的貸款額度。
新青安 3.0 條件一次看
以下為新青安 3.0 的主要申請條件。表格中的額度、成數、年限及寬限期均為政策上限，不代表銀行一定按照最高條件核貸。
| 項目 | 新青安 3.0 規定 |
|---|---|
| 申辦期間 | 2026 年 8 月 1 日至 2029 年 7 月 31 日 |
| 年齡 | 符合民法成年年齡，申貸時未滿 50 歲 |
| 核貸年限 | 申貸年齡加核貸年限不得超過 80 |
| 所得限制 | 借款人本人年所得總額不得超過 200 萬元 |
| 限貸規定 | 借款人、配偶及未成年子女均無自有住宅 2023 年 8 月 1 日後曾獲貸青安或農安者， 不得再次申貸 購買供本人實際居住的國內住宅 |
| 房價上限 | 臺北市 3,500 萬元； 新北市、新竹縣市 2,500 萬元； 其他縣市 2,000 萬元 |
| 貸款額度 | 一般家庭額度：最高 1,000 萬元 新婚家庭額度：最高 1,200 萬元 育兒家庭額度：最高 1,500 萬元 |
| 貸款成數 | 最高房屋鑑價 8 成 |
| 貸款年限 | 最長 40 年 |
| 寬限期 | 最長 5 年 |
| 計息方式 | 一段式機動利率 目前前 3 年為 1.775%，之後逐年調升 |
跟青安 2.0 的差別
新青安 3.0 最大的變化是新增年齡、所得與房價門檻，同時取消二段式機動利率及混合式固定利率。
| 青安 2.0 | 新青安 3.0 | |
|---|---|---|
| 年齡限制 | 無 | 申請日未滿 50 歲 申請年齡加核貸年限不超過 80 |
| 所得限制 | 無 | 借款人本人年所得不得超過 200 萬元 |
| 房價限制 | 無 | 依所在地設 2,000 萬至 3,500 萬元上限 |
| 額度 | 最高 1,000 萬 | 額外增加條件。 新婚家庭最高 1,200 萬、 育兒家庭最高 1,500 萬 |
| 計息方式 | 一段式、二段式與混合式 | 僅一段式 |
新舊方案原則上以「申請日」區分。2026 年 7 月 31 日以前申請適用青安 2.0，8 月 1 日後申請適用青安 3.0。
若青安 2.0 案件尚未撥款，且申請人符合婚育家庭資格，可評估撤案並於同日重新申請青安 3.0；但重新選擇後不得再變更，且必須同時符合 3.0 新增的年齡、所得及房價門檻。
新青安 3.0 申請資格
申請人必須同時通過年齡、所得、無自有住宅、購屋總價、自住用途與限貸紀錄等檢查。任何一項不符合，即使收入足以負擔房貸，也不能使用青安 3.0 優惠條件。
申貸時必須未滿 50 歲
年齡以向銀行提出申請的日期為準，不是以簽訂買賣契約、核准或撥款日判斷。申請當日剛好滿 50 歲，即不符合青安 3.0 資格。
如果申請時仍為 49 歲，但銀行核貸時已經滿 50 歲，仍以申請日的年齡為準。不過，申請人仍須通過「申貸年齡加核貸年限不得超過 80」的第二層限制。
申貸年齡加核貸年限不得超過 80
青安 3.0 的最長貸款期限雖然是 40 年，實際可申請年限仍會受到年齡限制。例如：
- 40 歲時申請最長為 40 年。
- 45 歲時申請最長為 35 年；以此類推。
以上僅為年齡上限的計算結果。銀行仍會依收入穩定性、負債比、信用紀錄及房屋條件縮短年限，也不一定核給完整寬限期。
本人年所得不得超過 200 萬元
所得門檻只計算借款人本人，不是夫妻所得或全家所得合計。即使配偶年所得超過 200 萬元，只要借款人本人未超過門檻，政策資格仍可能成立，但借款人必須是房屋所有權人。
所得可由申請人授權銀行透過 MyData 查詢，或調閱財政部核發的綜合所得稅各類所得資料清單。攤販、自營商等收入不完全反映在薪資扣繳憑單上的族群，則可提供存摺資金往來、營業資料或其他收入證明，由銀行個案審認。
本人、配偶及未成年子女均無自有住宅
無自有住宅原則上以申請時的財產資料判斷。以前曾經持有房屋但已出售或轉讓者，仍可以申請，但應準備登記謄本等資料證明產權已經移轉。
名下只有土地，不等於持有住宅。停車位、靈骨塔位也可以經銀行查核後排除。若持有共有住宅，持分換算面積合計未滿 40 平方公尺，仍可申請；繼承取得的公同共有住宅，則可檢附繼承系統表等資料，按潛在應有部分計算面積。
購屋總價不得超過區域上限
青安 3.0 的房價門檻會同時檢查買賣契約總價與銀行鑑價，兩者均不得超過區域上限。例如臺北市住宅成交價為 3,800 萬元，但銀行鑑價為 3,400 萬元，仍會因買賣總價超過 3,500 萬元而失去青安 3.0 資格。
| 房屋所在地 | 鑑價或買賣總價上限 |
|---|---|
| 臺北市 | 3,500 萬元 |
| 新北市、新竹縣及新竹市 | 2,500 萬元 |
| 其他縣市 | 2,000 萬元 |
房屋必須自住且符合限貸規定
申貸房屋必須供借款人實際居住，不得整戶出租、分租房間、出租頂樓加蓋或登記為公益出租人。建物登記的主要用途也應含有「住」、「住宅」、「套房」或「公寓」等字樣，不能用青安貸款購買純辦公室或營業空間。
另自 2023 年 8 月 1 日後曾經銀行核貸青安貸款，或曾經農業金融機構核貸農安貸款者，不得再次申貸。
新青安 3.0 的貸款額度
青安 3.0 依一般、新婚及育兒家庭設定不同優惠額度。額度指的是可以套用青安利率與補貼的最高金額，不等於銀行保證提供的總房貸金額。
| 家庭類型 | 最高優惠貸款額度 | 認定條件 |
|---|---|---|
| 一般家庭 | 1,000 萬元 | 符合基本資格 |
| 新婚家庭 | 1,200 萬元 | 申請日前 2 年內完成結婚登記 |
| 育兒家庭 | 1,500 萬元 | 育有未成年子女，包含本人或配偶懷孕 |
不同資格不能累加，新婚又育兒者最高仍是 1,500 萬元。
另外最高額度與最高 8 成的關係。例如育兒家庭購買 2,000 萬元住宅， 8 成房貸為 1,600 萬元，但青安優惠額度只有 1,500 萬元，剩餘 100 萬元可能要使用一般房貸或增加自備款。
而臺北市房價上限雖為 3,500 萬元，也不代表可以用青安貸到 2,800 萬元。育兒家庭仍只能將其中最高 1,500 萬元於新青安 3.0 貸款。
新青安 3.0 的利率與 3+3 補貼
目前一段式原始利率計算方式為中華郵政 2 年期定期儲金機動利率 1.72% ，加上 0.555% ，合計 2.275% 。 3 + 3 補貼為前 3 年利率減少 0.5 個百分點；第 4 至第 6 年補貼每年減少半碼（ 0.125% ），第 7 年起回復原貸款利率。
| 貸款期間 | 以目前基準試算的利率 |
|---|---|
| 第 1 至第 3 年 | 1.775% |
| 第 4 年 | 1.900% |
| 第 5 年 | 2.025% |
| 第 6 年 | 2.150% |
| 第 7 年起 | 2.275% |
補貼期間從個別貸款的撥款日起算，不是所有貸款戶都在同一個曆年調整。由於採機動利率，若中華郵政基準利率變動，上表各階段利率也會同步變化。
新青安 3.0 的月付金試算
以下試算假設貸款 40 年、使用完整 5 年寬限期、寬限期後採本息平均攤還，而且中華郵政基準利率全程維持 1.72% 不變。
| 貸款額度 | 前 3 年 | 第 4 年 | 第 5 年 | 第 6 年開始還本金 | 第 7 年起 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 萬元 | 約 14,792 元 | 約 15,833 元 | 約 16,875 元 | 約 33,901 元 | 約 34,539 元 |
| 1,200 萬元 | 約 17,750 元 | 約 19,000 元 | 約 20,250 元 | 約 40,682 元 | 約 41,447 元 |
| 1,500 萬元 | 約 22,188 元 | 約 23,750 元 | 約 25,313 元 | 約 50,852 元 | 約 51,808 元 |
新青安 3.0 如何申請
新青安 3.0 不是由政府設置單一線上入口，而是向指定的 8 家公股銀行提出申請，並按照一般房貸流程辦理。申請前先確認房屋條件，再備妥文件向承辦銀行申辦。
房屋條件
中古屋、新成屋及其他已完工、可辦理所有權移轉的住宅，都可能申請青安 3.0。預售屋在簽約階段尚無明確擔保品，不能直接申貸或預留額度，必須等房屋完工、實際交屋並進入產權及房貸程序。
建物所有權登記日期原則上須在申請日前 6 個月內，或於銀行核准後 6 個月內完成登記。自地自建屬於建築融資，不是購屋貸款，因此不能使用本方案。
承辦銀行
新青安 3.0 的承辦銀行包括臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行。
各銀行適用的政策利率相同，但房屋鑑價、實際核貸成數、開辦費、審查速度及寬限期可能不同。若總貸款超過青安額度，超過部分的一般房貸利率與年限也會因銀行而異。
申請文件
申請資料包括以下：
- 身分證明：身分證、第二身分證明文件、印章、戶口名簿或戶籍謄本等。
- 財力證明：全國財產稅總歸戶財產查詢清單、所得資料、薪轉或存摺往來
- 房屋資料：房屋買賣契約、土地與建物登記資料。
- 新婚 / 育兒家庭：結婚登記資料、衛生福利部國民健康署編印的孕婦健康手冊；實際文件仍以承辦銀行通知為準。
申請流程
先初步評估自身可負擔的貸款金額以及確定購屋標的後提出申請。
- 提出正式申請：備妥身分、戶籍、所得、財產及買賣契約等文件，指定申請青安 3.0。
- 銀行鑑價與聯徵：銀行調查房屋位置、屋況及市場價值，同時查詢信用、負債與青安核貸紀錄。
- 確認資格及核貸條件：銀行告知實際核貸金額、成數、年限、寬限期與青安額度外的一般房貸條件。
- 對保及設定抵押權：確認契約內容後簽約，辦理抵押權設定及銀行要求的住宅保險。
- 完成撥款：銀行依買賣契約與產權移轉進度撥付貸款。
新青安 3.0 的注意事項
以新婚資格取得加碼額度者，貸款後若婚姻關係消滅；但配偶死亡除外：超過一般家庭 1,000 萬元的部分可能停止利息補貼，已溢領的補貼也會被追回。若屬虛偽結婚，則可能從撥款日起追回補貼並重新核定貸款條件。
違規出租、未實際自住或提供不實資料，也可能被停止補貼、追回已領利息補貼並調整原貸款條件。
新青安 3.0 常見問題 Q&A
Q1：剛好 50 歲還能申請嗎？
不能。青安 3.0 規定申請日必須未滿 50 歲，剛好滿 50 歲即不符合資格。如果向銀行申請時仍是 49 歲，核貸或撥款時才滿 50 歲，仍以申請日的年齡判斷。但可貸年限還要符合申貸年齡加核貸年限不超過 80 的規定。
Q2：配偶年收入超過 200 萬元還能申請嗎？
可以。政策所得門檻只計算借款人本人，不是家庭所得合計。
Q3：以前買過房還能申請嗎？
可以。青安 3.0 並非限定人生第一次購屋，只要申請時本人、配偶及未成年子女均符合無自有住宅條件，並能提出房屋已出售或轉讓的證明，仍可能申請。
Q4：預售屋可以申請新青安 3.0 嗎？
不行。簽約時房屋尚未完工，也沒有可供銀行鑑價及設定抵押權的明確擔保品，因此不能先申請保留青安額度。必須等房屋完工、實際交屋並進入產權移轉及房貸程序後，再依當時資格向公股銀行申請。
Q5：已經申請過青安 2.0 還能再申請嗎？
要看是否曾經「獲貸」；申請過但沒有成功一樣可以申請。2023 年 8 月 1 日後已經銀行核貸青安貸款，或經農業金融機構核貸農安貸款者，不能再申請青安 3.0。
Q6：可以把其中一間房間出租嗎？
不可以。財政部已明確將房間分租、整戶或整層出租、頂樓加蓋出租及登記為公益出租人，列為不符合自住目的的使用方式。銀行若查得疑似出租，可能要求申請人提供自住證明；確認違規後，可停止利息補貼、追回溢領補貼，並依貸款契約重新核定利率或其他條件。
